2017年被稱為保險(xiǎn)業(yè)的最嚴(yán)監(jiān)管年一點(diǎn)也不為過

2017年被稱為保險(xiǎn)業(yè)的最嚴(yán)監(jiān)管年一點(diǎn)也不為過。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年以來保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管新政超20條，開出罰單超過800張，刷新歷年最高紀(jì)錄。從嚴(yán)監(jiān)管貫穿始終，不但沒有影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度，反而推動(dòng)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境優(yōu)化，回歸保障“成績(jī)單”亮眼。

保險(xiǎn)業(yè)這幾年的發(fā)展速度有目共睹。2016年，保險(xiǎn)業(yè)的增長速度是GDP的4倍以上，這一增長速度在所有行業(yè)當(dāng)中都是亮眼的。從縱向來比較，從2012年到2016年，保險(xiǎn)密度，也就是人均保費(fèi)從1143元到2258元，增長幅度是97.6%。

然而一邊是高速發(fā)展，一邊也接連暴露出一些新問題。近幾年，特別是在壽險(xiǎn)板塊，重理財(cái)輕保障的產(chǎn)品“高歌猛進(jìn)”，這些產(chǎn)品與保險(xiǎn)重保障的本質(zhì)要求有所偏移。另外，比如集中舉牌、跨領(lǐng)域或跨境并購、激進(jìn)投資等亂象層出不窮，少數(shù)保險(xiǎn)公司甚至通過虛假出資和虛假增資，追求快速擴(kuò)張。在快速發(fā)展但“偏離軌道”的背景下，保監(jiān)會(huì)2016年末，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了“保險(xiǎn)姓保”、“監(jiān)管姓監(jiān)”，表示將從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，積極穩(wěn)妥處置潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這就為2017年保險(xiǎn)業(yè)的“嚴(yán)監(jiān)管”定下了基調(diào)。

2017年以來，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司股東監(jiān)管等公司治理規(guī)范，嚴(yán)監(jiān)管重錘接連落地。特別是4月后，保監(jiān)會(huì)接連發(fā)布“1+4”系列文件，針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體在償付能力、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用等方面存在的亂象問題，部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查、車險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)整治、自查產(chǎn)品銷售宣傳、保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查等8項(xiàng)自查工作。與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)及地方保監(jiān)局不斷加大處罰力度。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年上半年，保監(jiān)會(huì)通過企業(yè)自查和專項(xiàng)檢查整治市場(chǎng)亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問題超過1000個(gè)，涉及金額近千億元，同時(shí)加大懲處力度，對(duì)超過300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出罰單。

2017年保監(jiān)會(huì)主要從四方面著力防范和化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是密切關(guān)注重點(diǎn)公司流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性從保險(xiǎn)產(chǎn)品、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、處置長期資產(chǎn)、增加短期流動(dòng)性資產(chǎn)等多方面采取措施，緩解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是完善流動(dòng)性監(jiān)管制度，持續(xù)抓好滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作。公開征求《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)現(xiàn)金流管理的通知》意見，明確流動(dòng)性管理的職責(zé)分工，建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線。三是加強(qiáng)公司治理和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，明確“穿透監(jiān)管”、“實(shí)質(zhì)重于形式”的監(jiān)管原則，從嚴(yán)認(rèn)定關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易，加大關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管力度。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管。開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治，重點(diǎn)關(guān)注重大股票、股權(quán)投資、利用金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資放大投資杠桿等情況，對(duì)存在突出問題及重點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

在一系列“監(jiān)管姓監(jiān)”的嚴(yán)監(jiān)管工作背后，是意在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障的“初心”，糾偏厘清了行業(yè)定位和發(fā)展方向。事實(shí)上，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)來說，嚴(yán)密有效監(jiān)管更利好行業(yè)長足發(fā)展。一方面，營造了更加健康、注重保險(xiǎn)保障的市場(chǎng)環(huán)境，助推行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展;另一方面，減輕行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)給優(yōu)質(zhì)上市險(xiǎn)企帶來的經(jīng)營壓力。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，監(jiān)管環(huán)境完善帶來了積極變化。前三季度，全行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入30457.32億元，同比增長21.01%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司分別增長14.54%和23.43%;賠付支出8327.27億元，同比增長7.44%;保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總量16.58萬億元，較年初增長9.69%。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《2017中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年報(bào)》預(yù)測(cè)，2017年全行業(yè)保費(fèi)收入將達(dá)到3.7萬億元~3.8萬億元，同比增長約19.4%~22.7%。其中，全國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入約9850億元~9950億元，同比增長6.7%~7.8%;全國人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2.7萬億元，同比增長24.9%~29%。

盡管如此，保險(xiǎn)業(yè)依然存在不少突出問題，2018年從嚴(yán)監(jiān)管或?qū)⒀永m(xù)。保監(jiān)會(huì)副主席黃洪近日公開講話表示，監(jiān)管的最終目的是推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。從監(jiān)管的資源配置看，要把監(jiān)管資源向發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)傾斜。現(xiàn)在，大量的監(jiān)管資源配置在日常行為監(jiān)管上，對(duì)法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的投入嚴(yán)重不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不夠敏感，一些重大風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。監(jiān)管資源配置必須有大的變化，向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管、重大風(fēng)險(xiǎn)處置等領(lǐng)域傾斜。現(xiàn)在，新技術(shù)發(fā)展很快，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等在保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)用日新月異，金融科技的發(fā)展已經(jīng)成為世界性潮流，這對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管是個(gè)很大的挑戰(zhàn)。從監(jiān)管的實(shí)踐看，保險(xiǎn)監(jiān)管要“長牙齒”，提高依法監(jiān)管的能力。